Blindaje Financiero en México: Nuevas Reglas Contra Fraudes y Lavado de Dinero para 2026

Ante el creciente aumento de fraudes digitales y actividades ilícitas, las autoridades y la banca en México se preparan para implementar una serie de medidas de seguridad sin precedentes a partir de 2026. Estas nuevas regulaciones buscan blindar el sistema financiero y proteger el patrimonio de los usuarios.

Para fortalecer la seguridad del sistema financiero mexicano, se implementarán dos regulaciones clave en 2026 destinadas a combatir el fraude y el lavado de dinero. A partir del 1 de enero de ese año, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) hará obligatorio el Monto Transaccional del Usuario (MTU), un límite personalizado que cada cliente deberá fijar en sus aplicaciones bancarias. Cualquier transferencia que exceda este monto podrá ser bloqueada o requerirá una verificación adicional, como respuesta a un aumento del 40% en los fraudes cibernéticos entre 2018 y 2024, siendo el phishing el método más común. Adicionalmente, desde el 1 de julio de 2026, la Asociación de Bancos de México (ABM) ha recomendado que todas las instituciones financieras soliciten una identificación oficial y un dato biométrico para retiros o depósitos en efectivo que superen los 140 mil pesos. Esta medida busca frenar el uso de efectivo en actividades ilícitas y promover la digitalización. En la misma línea, la ABM sugirió que las transferencias internacionales se realicen únicamente entre cuentahabientes para limitar los riesgos en movimientos transfronterizos.

Estas acciones surgen en un contexto donde instituciones financieras mexicanas han sido señaladas por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos. Estas regulaciones se suman a las alertas constantes de diversas instituciones sobre la prevalencia de estafas. La Condusef ha advertido sobre el aumento de fraudes en Guanajuato durante diciembre, incluyendo la clonación de tarjetas, robo de identidad por WhatsApp, sitios de venta falsos y estafas de paquetería. Por su parte, la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) alertó sobre la creación de perfiles falsos de sus ministros en redes sociales, utilizados para solicitar dinero a cambio de supuestos apoyos sociales. El sector de las tecnologías financieras (fintech) también está bajo escrutinio.

Un diputado federal alertó que los prestamistas digitales cobran tasas de interés de hasta el 50% anualizado, afectando principalmente a jóvenes con ingresos precarios y llevando la cartera vencida a un 30%. Ante esta situación, se ha solicitado a la CNBV y a la Condusef una supervisión más estricta para regular las tasas, comisiones y métodos de cobranza de estas plataformas.