Liquidación de CIBanco y su impacto en el sistema financiero

Tras ser señalado por autoridades de Estados Unidos por presunto lavado de dinero, CIBanco ha sido liquidado, un proceso que según agencias calificadoras no representa un riesgo para la estabilidad del sistema financiero mexicano.

El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) informó el 10 de octubre de 2025 que inició el proceso de liquidación de CIBanco, luego de que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) revocara su licencia para operar. La solicitud de revocación fue presentada de manera voluntaria por Tenedora CI, accionista mayoritario del banco, ante una pérdida de liquidez para proteger los intereses de clientes y acreedores. La situación se originó el 25 de junio, cuando el Departamento del Tesoro de Estados Unidos acusó a CIBanco, junto con Intercam y Vector Casa de Bolsa, de presuntas operaciones de lavado de dinero vinculadas al tráfico de fentanilo.

Al día siguiente, la CNBV intervino las tres instituciones.

Sin embargo, Tenedora CI destacó que transcurrieron 105 días desde la acusación sin que se presentara evidencia de operaciones ilícitas.

Antes de la liquidación, CIBanco vendió su negocio fiduciario a Multiva, su cartera automotriz a BanCoppel y transfirió su división cambiaria a Bankaool.

A partir del 13 de octubre, el IPAB comenzó el pago de las obligaciones garantizadas a los ahorradores, cubriendo un monto máximo de 400,000 UDIS por persona, equivalente a aproximadamente 3.4 millones de pesos. Se espera que el proceso de pago no tarde más de 90 días.

Aquellos clientes con depósitos superiores a la cantidad asegurada deberán presentar su reclamación directamente ante la entidad en liquidación. Agencias calificadoras como Moody’s Local México y Fitch Ratings aseguraron que la liquidación no representa un riesgo para la estabilidad del sistema financiero mexicano ni para el IPAB.

Esto se debe al tamaño de CIBanco, cuyos depósitos al cierre de junio de 2025 equivalían al 0.44% del total del sistema bancario, y a la solidez del Fondo de Protección al Ahorro Bancario (FPAB), que contaba con activos por 132,231 millones de pesos, suficientes para cubrir las obligaciones. La intervención gerencial oportuna de la CNBV también fue clave para mitigar riesgos de contagio.

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